海外FXの入金でポイント・マイルが貯まる!海外FX口座へのクレジットカード/デビットカードによる入金・出金の仕組みとメリットデメリット

man
「海外FXのクレジットカード入金ってどんな仕組みになっているの?」
「海外FXで入金するとクレジットカードのポイントは貯まるの?」
「海外FXでの入金はデビットカードは使えるの?」
「なぜ、クレジットカードで出金できるの?」

海外FXの入金方法・出金方法には、一番最初に「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金が出てきます。あまり、日本国内のFX業者では見かけない入金方法ですので、困惑してしまう方も多いようですが、今回は海外FXクレジットカード(デビットカード)の入金・出金の仕組みとメリットデメリットについて解説します。

目次

海外FX業者は、ほとんどの業者が「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金ができる

海外FX業者は、ほとんどの業者が「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金ができる

海外FX業者の入出金方法を見てみるとほとんどの業者が「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金に対応しています。

XM

XM
  • Visa
  • Visa electron
  • maestro

AXIORY

AXIORY
  • Visa

TitanFX

TitanFX
  • Visaカード
  • Visaデビットカード
  • Masterカード

LAND-FX

LAND-FX
  • Visaカード
  • Masterカード

Visa electronとは

「Visa」が発行しているオンラインデビットカードサービスのこと。日本で見かけることはほとんどありません。

maestroとは

「MastrCard」が提供しているオンラインデビットカードサービスのこと。日本で見かけることはほとんどありません。

上記の主要な海外FX業者を見ると

入出金でクレジットカード(デビットカード)が利用できる
ただし、「Visa」ブランドが主流である

ということがわかります。

海外FX業者の「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金の仕組み

仕組み

仕組み

手順

  1. 【投資家】:クレジットカード・デビットカードで支払い
  2. 【海外FX業者】から【決済代行会社】:支払情報が伝達
  3. 【決済代行会社】が【海外FX業者】へ:立替払い
  4. 【決済代行会社】:クレジットカード・デビットカードの引き落とし口座から引き落とし
  5. 【海外FX業者】が【決済代行会社】へ:決済手数料の支払

仕組みはシンプルです。

日本でクレジットカードで買い物するときと同じ要領です。

海外FXでは、海外FX業者が日本の飲食店や百貨店と同じように決済代行会社と契約をして、「Visa」や「MasterCard」のクレジットカードによる決済を可能にしているのです。
man
「なぜ、国内のFX業者にはクレジットカードによる入金・出金というサービスがなくて、海外FX業者にだけあるの?」

理由はいくつかありますが・・・

一番大きいのは「決済手数料」が発生することです。

国内のFX業者では、日本の主要銀行とリアルタイムのクイック入金が可能になっています。入金手数料無料のクイック入金でも、当然振込手数料は発生し、FX業者が負担しているのです。

クレジットカード決済を導入した場合の決済手数料は

  • 2.0%~7.0%(取引量が多いほど安くなる)

が相場です。

クレジットカードを採用するとなると、FX業者のコスト負担はかなり大きくなってしまうのです。

日本の国内FX業者でも、クレジットカード決済を導入しようと思えば、簡単にできますが、銀行のクイック入金サービスで十分に顧客の利便性は担保されていて、わざわざ大きなコスト負担をしないで済むので、どの国内FX業者も、クレジットカード決済を導入していないのです。

一方、海外では

  • クレジットカード決済の手数料が安い
  • 欧米の方は、カード利用が進んでいる

という事情もあるため、クレジットカード決済によるFX業者への入出金というのが、一般的な入出金方法として普及しているのです。

実際に

IronFXの海外向けのウェブサイト上でも、クレジットカード決済による入出金が記載されています。

IronFX

IronFX

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による出金ってどういう仕組みなの?

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による出金ってどういう仕組みなの?

一般的にクレジットカードやデビットカードというのは「支払機能」のための決済用カードです。

銀行のキャッシュカードであれば、お金を口座へ入金するという機能もありますが、クレジットカードやデビットカードには、お金の入金機能はなく、登録した銀行口座から支払(出金)することしかできないはずです。

どうやって、海外FXの口座から、お金をクレジットカードやデビットカードに移す(出金)するのでしょうか?

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による出金

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による入金のキャンセル

でしかありません。

出金の仕組み

出金の仕組み

手順

  1. 【投資家】:「クレジットカード・デビットカード」による出金依頼
  2. 【海外FX業者】:決済代行会社の管理画面で「キャンセル処理」
  3. 【決済代行会社】:引き落とし前なら「引き落としをキャンセル」、引き落とし後なら「返金」

という形で、「クレジットカード・デビットカード」による出金が行われるのです。

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による出金

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による入金のキャンセル

ですから、いろいろな不具合が出てくるのです。

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による出金のデメリット

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による出金のデメリット

デメリットその1.入金額以上の出金はできない!

「出金」という表現をしていますが、「入金のキャンセル」のことを言っているので

「クレジットカード・デビットカード」では、入金額以上の出金はできない

ことになっています。

  1. クレジットカードで10万円の証拠金を海外FX口座に入金
  2. トレードをして5万円プラスになって、残高15万円になった。
  3. 15万円分をクレジットカードで出金しようとした。

→ 出金「エラー」

になってしまいます。

このケースでは、クレジットカードで10万円しか入金していないので、10万円を超える金額は出金できないのです。

残りの5万円分は他の出金方法(海外送金や国際決済サービス)で出金しなければならないのです。

デメリットその2.クレジットカード入金分は、優先的にクレジットカード出金を使わなければならない

基本的には

クレジットカードで入金した証拠金は、クレジットカードで出金しなければならない

というのが、暗黙のルールになっています。

前述した通りで、クレジットカードで入金・出金すると、海外FX業者が高い決済手数料を負担しなければならないのです。

クレジットカードで入金
海外送金で出金

海外FX業者の決済手数料負担:あり

されるよりも

クレジットカードで入金
クレジットカードで出金(入金キャンセル)

海外FX業者の決済手数料負担:なし

の方が都合が良いからです。

また、マネーロンダリングの観点からも、クレジットカードで入金した分は、クレジットカードで出金しなければならないのです。

LAND-FX

LAND-FX

マネーロンダリング法則り、クレジットカードは入金額と同等の金額まではクレジットカードにて出金する必要があります。それ以上の金額(利益分)は銀行送金など他の決済方法をご利用ください。

XM

XM

e-walletで資金を入金した場合、クレジットカードに出金することは可能ですか?

不正行為から全当事者を保護し、マネーロンダリングの防止と抑制に対して適用される法律や規制に準拠するべく、弊社ではお客様の資金をその入金元へ返金することを方針としておりますので、出金はお客様のEウォレット口座への送金となります。こちらは全出金方法に適用されており、出金の際は資金の入金元へ返金される必要がございます。

クレジットカードで入金したのにも関わらず、海外送金で出金しようとすると、「出金エラー」になってしまいますので、注意が必要です。クレジットカードで入金した金額分までは、クレジットカードで出金依頼をかける必要があります。

デメリットその3.出金するとポイントもキャンセルされてしまう

クレジットカードで入金する = クレジットカードで支払いをする

ということですので、当然のように「ポイント」が付与されます。

クレジットカードで出金をしてしまうと、クレジットカードでの入金(支払)自体も、キャンセルされてしまうので、付与されたポイントもキャンセルされてしまうのです。

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金のメリット

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金のメリット

海外FXの「クレジットカード・デビットカード」による入金・出金は、デメリットもありますが、メリットもあります。

メリットその1.リアルタイムで口座に入金が反映される

man
「海外FXをやってみよう!」

と思ったら、すぐに口座開設して、入金して、トレードをはじめたいはずです。

日本の銀行口座から、海外送金で入金してしまうと・・・5営業日、約1週間程度口座に入金が反映されるまでに時間がかかってしまいます。

これでは、投資のモチベーションも大幅に下がってしまいます。

「クレジットカード・デビットカード」による入金であれば、即時(リアルタイム)で口座に反映され、すぐにトレードできるメリットがあります。

メリットその2.ポイントが貯まる

前述した通りで

クレジットカードでの入金 = クレジットカードでの買い物の支払

と同じ仕組みですので、利用額に対してポイントが貯まります。

例えば

Yahoo! JAPANカード

であれば、「Visa」ブランドでポイント還元率1.0%で「Tポイント」が貯まります。

10万円入金 → 1,000円分のポイントが貯まる

ことになります。

もっと、ポイント還元率の高いクレジットカードもありますし、マイルを貯めることもできます。ポイントやマイルを一気に貯めるのに「海外FX口座への入金」というのは、隠れた裏技となっているのです。

注意点

前述した通りで、クレジットカードで出金してしまったら、ポイントやマイルもキャンセルされてしまいます。

man
「でも、出金するときには必ず、クレジットカードで入金した分は、クレジットカードで出金しなければならないとなると、負けたときしかポイントやマイルは付与されないんじゃないの?」

その通りなのですが、いくつか抜け道があります。

その1.クレジットカードのキャンセル処理には期限がある!

キャンセル処理が可能な期間というのは、決まっています。

これは決済代行会社によって異なるのですが、例えば日本の決済代行会社「GMOペイメントゲートウェイ」の場合は、

その1.クレジットカードのキャンセル処理には期限がある!

キャンセルは180日間できます。

となっています。

つまり、クレジットカードで入金してから、180日間を経過するとキャンセル処理はできなくなり、クレジットカードで出金もできなくなるのです。

ポイントやマイルも、確定される

ということを意味しています。

海外FX業者の場合は、海外の決済代行会社を利用していることと、キャンセル処理の期間が長い決済代行会社を採用しているので

キャンセル可能な期間は、1年

というところが多いようです。

クレジットカードで入金してから、1年経過すると、キャンセル処理はできなくなり、ポイントやマイルも、確定される

のです。

その2.クレジットカードで入金しても、他の方法で出金できる海外FX業者もある!

GEMFOREX

GEMFOREXの場合は

入金方法
入金方法
出金方法
出金方法

となっていて

入金方法にクレジットカード入金があるのに
出金方法にクレジットカード出金がない

珍しい海外FX業者となっています。

クレジットカードで入金して、海外送金で出金することができる

数少ない海外FX業者なのです。

この方法であれば、すぐにクレジットカードのポイントやマイルを取得することができます。

ただし、一度もトレードをせずに出金すると「クレジットカード枠の現金化」として、カード会社から支払い拒否されるなどの可能性があります。

【クレジットカードをご使用頂きご入金されたお客様】

また、クレジットカードでご入金を頂いた方で、一度もトレードを行わずに出金申請された場合、クレジットカード枠の現金化目的などを防止する関係上、カード会社の許可が必要になる為、少しお時間を頂戴する場合がございます。また、クレジットカードから合計5万円を超えるご入金の場合で数回の取引で出金申請をされた場合も同様となります。何卒、ご理解とご了承をお願い申し上げます。

teacher
GEMFOREXで、クレジットカードで入金して、海外送金で出金する場合も、一度はトレードをしてから出金することをおすすめします。

まとめ

海外FX口座へのクレジットカード/デビットカードによる入金・出金には

メリット

  1. メリットその1.リアルタイムで口座に入金が反映される
  2. メリットその2.ポイントが貯まる

デメリット

  1. デメリットその1.入金額以上の出金はできない!
  2. デメリットその2.クレジットカード入金分は、優先的にクレジットカード出金を使わなければならない
  3. デメリットその3.出金するとポイントもキャンセルされてしまう

というメリットデメリットがあります。

teacher
デメリットもありますが、リアルタイムで口座に入金が反映されて、ポイントやマイルが貯まるというメリットもあるため、海外FXを利用する投資家に取っては、おすすめできる入金方法となっています。

クレジットカード/デビットカードのポイントやマイルを確実に貯めるためには

  1. その1.クレジットカードのキャンセル処理の期限を待つ
  2. その2.クレジットカードで入金しても、他の方法で出金できる海外FX業者を使う

という抜け道を利用しなければなりませんので注意してください。